退休金到手却补不起医保？58000元缺口让老张犯了愁

老张握着刚到账的退休金存折，手指头在数字上反复摩挲。本想着终于能享清福了，却被医保局发来的补缴通知惊出一身汗——要补5万8千多块钱。这笔钱抵得上他大半年的退休金，放在谁身上都得掂量掂量。

"咱工人一辈子勤勤恳恳，怎么退了休还得掏这么多钱？"老张在公园里跟老伙计们唠嗑时，这话引起一片附和。现在像他这样赶上政策调整的人不少，特别是1996年前后参加工作的人，医保缴费年限普遍不够。按现在规定，男性得累计缴满25年，女性20年，还得包含视同缴费年限。老张1979年进厂，前十年单位都没给缴医保，这缺口就像滚雪球越滚越大。

补缴政策看着简单，实际藏着不少门道。拿老张所在的河南来说，补缴金额按退休前最后一个月缴费基数的5.6%计算。要是他退休前基数是6000块，差42个月没缴的话，得一次性掏出6000×5.6%×42=14112元。但像北京、上海这些大城市，缴费基数动辄上万，补缴金额直接翻倍。更扎心的是，这笔钱全进统筹账户，不划个人账户，相当于白扔水里。

各地政策差异大得惊人。厦门允许外地户籍灵活就业者参保，但得先缴满10年本地医保才能享受退休待遇。宿迁则要求男性累计25年、女性20年，实际缴费还得满10年。有位在深圳打工的东北大哥，退休时发现深圳只认本地缴费年限，回老家补缴又得按辽宁标准交，两头为难最后干脆继续打工。

面对这笔巨款，老张算了三笔账。继续按月缴的话，按最低基数每月得交三四百，活到85岁得多花10万。转居民医保虽然便宜，但报销比例从90%直接砍到60%，住院自掏腰包的部分多了好几万。最狠的是断缴超过三个月，重新参保得等三个月才能报销，急用钱治病的时候真要命。

记者走访发现，现在流行"阶梯补缴法"。比如成都允许先补缴50%，剩下的分两年交清。有些地方还推出"家庭共济"，子女用医保个人账户帮父母补缴。最机智的要数杭州的张阿姨，她发现单位早年漏缴了3年，通过劳动仲裁补回后省了2万多。

医保局工作人员提醒，千万别轻易放弃补缴。现在全国医保联网，断了医保就像断了救命稻草。有个真实案例，王师傅补缴前住院自费8万，补缴后同样病情只掏3万。还有个窍门，每年医保缴费基数会调整，退休当年基数最低，这时候补最划算。

看着老张攥着存折发愣，街道办小刘支了个招："现在很多地方有'缓缴政策'，可以先办退休手续，跟儿女签个代缴协议。"不过要提醒大家，代缴得走正规渠道，别被骗子钻了空子。听说有老年人轻信"代缴包办"，结果钱打水漂。

医保改革还在继续，听说2025年要推行"终身缴费"制度。趁现在政策还没变，该补缴的还得尽早。就像老张邻居说的："宁可现在肉疼，别等生病了干瞪眼。"您说是这个理儿不？

（本文参考政策文件来自律图、厦门市政府、宝鸡市政府等官方渠道）